Calculez votre capacité d’emprunt immobilier

Combien pouvez-vous emprunter pour votre projet immobilier ?

Notre simulateur vous permet d’estimer rapidement votre capacité d’emprunt, votre mensualité maximale et le budget que vous pourriez consacrer à votre acquisition en fonction de vos revenus, de vos crédits en cours, de votre apport et de la durée du prêt.

La simulation est gratuite, rapide et indicative : elle vous permet d’avoir un premier ordre de grandeur avant d’échanger avec votre banque ou de préparer votre projet immobilier.

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Capacité d’emprunt & mensualités

© Réalisation Notes de Styles

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Comment est calculée votre capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt correspond au montant que vous pourriez théoriquement emprunter en fonction de votre situation financière et des caractéristiques du crédit envisagé.

Le calcul prend notamment en compte :

  • vos revenus mensuels nets ;
  • vos crédits déjà en cours ;
  • le taux d’emprunt renseigné ;
  • la durée du prêt ;
    votre apport personnel ;
  • une estimation de l’assurance emprunteur.

En France, le taux d’effort est en principe plafonné à 35 % des revenus pour les crédits immobiliers entrant dans le champ des règles du HCSF. Les charges d’emprunt, assurance comprise, sont prises en compte dans ce calcul.

Notre simulateur utilise cette référence pour fournir une estimation théorique. Elle ne préjuge pas de la décision d’une banque, qui analyse également votre situation globale, vos revenus, vos charges, votre apport et les caractéristiques du projet.

15, 20 ou 25 ans : quelle différence ?

La durée du prêt joue directement sur le montant que vous pouvez emprunter.

À mensualité comparable, une durée plus longue permet généralement d’étaler davantage le remboursement et peut donc augmenter le capital empruntable.

En contrepartie, plus le crédit dure longtemps, plus le montant total des intérêts peut être important.

Notre simulateur vous permet donc de comparer rapidement plusieurs durées : 15 ans / 20 ans / 25 ans

La durée maximale de référence prévue par le HCSF est actuellement de 25 ans, avec certaines situations permettant un différé supplémentaire de deux ans.

Vos mensualités actuelles réduisent votre capacité d’emprunt

Si vous remboursez déjà un crédit automobile, un crédit à la consommation ou un autre emprunt, les mensualités correspondantes sont prises en compte dans l’analyse de votre capacité d’endettement.

C’est pourquoi deux foyers disposant des mêmes revenus peuvent avoir des capacités d’emprunt différentes.

Exemple :

Un foyer percevant 4 000 € de revenus nets mensuels n’aura pas la même capacité d’emprunt s’il rembourse déjà :

0 € de crédit ;
300 € de crédits ;
600 € de crédits.

Le simulateur intègre ces mensualités pour obtenir une estimation plus cohérente.

L’assurance est prise en compte dans l’estimation

L’assurance emprunteur représente un coût supplémentaire du financement immobilier.

Son montant réel dépend notamment du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du contrat d’assurance.

Pour conserver un simulateur simple et rapide, nous ne vous demandons pas toutes ces informations.

Le simulateur intègre donc une hypothèse d’assurance indicative afin de ne pas surestimer artificiellement votre capacité d’emprunt.

Le montant réel pourra être différent lors de votre demande de financement.

Utilisez le taux proposé par votre banque si vous le connaissez

Le simulateur utilise par défaut un taux annuel indicatif de 3,25 %.

Ce taux peut être modifié directement dans le simulateur.

Modifiez-le si vous connaissez le taux proposé par votre banque.

Cela permet d’obtenir une simulation plus proche des conditions de financement que vous envisagez.

Le coût réel d’un crédit dépend toutefois également de l’assurance et des différents frais associés au financement. Les calculateurs financiers recommandent d’ailleurs de raisonner avec un coût global du crédit et pas uniquement avec le taux nominal.

Une simulation pour préparer votre projet

Notre calculateur vous donne un premier ordre de grandeur.

Il ne remplace pas une étude bancaire personnalisée.

La banque peut notamment tenir compte :

  • de la stabilité et de la nature de vos revenus ;
  • de vos charges ;
  • de vos crédits en cours ;
  • de votre apport ;
  • de votre situation financière globale ;
  • du bien acheté ;
  • de votre projet et de son financement.

Même avec un taux d’effort inférieur ou égal à 35 %, l’obtention d’un prêt n’est pas automatique : les établissements restent libres de décider d’accorder ou non un financement.

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Et si votre achat nécessite des travaux ?

Un achat immobilier peut être le point de départ d’un projet beaucoup plus large : rénovation, réaménagement intérieur, extension, redistribution des espaces ou amélioration énergétique.

Avant de vous engager, il est utile d’avoir une vision globale du projet :
achat du bien + financement + travaux + conception + réalisation.

Chez Notes de Styles, nous accompagnons les particuliers dans leurs projets d’architecture intérieure, rénovation, extension et maîtrise d’œuvre, de la conception jusqu’à la réalisation selon les besoins du projet.

Questions fréquentes sur les capacités d’emprunt

La capacité d’emprunt dépend notamment des revenus, des charges de crédit existantes, du taux d’emprunt, de la durée du prêt et de l’assurance. Notre simulateur utilise ces éléments pour fournir une estimation indicative.

Le cadre du HCSF fixe actuellement un taux d’effort de référence de 35 % pour les crédits immobiliers concernés. Ce taux inclut notamment les charges d’emprunt et l’assurance.

Oui. La maturité maximale de référence est actuellement de 25 ans, avec une tolérance pouvant aller jusqu’à deux années supplémentaires dans certaines situations particulières.

Il n’existe pas une règle générale imposant un montant d’apport identique pour tous les emprunteurs. En pratique, l’apport peut cependant jouer un rôle important dans le financement d’un projet et dans la prise en compte des différents frais liés à l’acquisition.

Oui. Les mensualités de vos crédits existants réduisent la capacité de remboursement disponible pour votre nouveau projet.

Oui, le simulateur intègre une estimation simplifiée de l’assurance. Le coût réel dépendra du profil de l’emprunteur, des garanties et du contrat choisi.

Non. Le résultat est une estimation théorique. Seule une étude réalisée par un établissement prêteur permet de déterminer si un financement peut être accordé.